Ứng dụng Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong đánh giá khả tín khách hàng vay phục vụ cho vay an sinh xã hội
01/02/2024
Trong những năm gần đây, tình hình hoạt động tội phạm “tín dụng đen” đang là vấn đề nhức nhối của xã hội, gây ra nhiều hệ lụy như: các vụ án giết người, cố ý gây thương tích, hủy hoại tài sản,... làm ảnh hưởng đến tình hình an ninh, trật tự tại các địa phương trong cả nước, trong đó có địa bàn tỉnh Sóc Trăng. Hiện nay, để giảm tệ nạn “tín dụng đen”, từ ngày 15/01/2024, có 05 ngân hàng (BIDV, Vietcombank, Vietinbank, PVcombank, VIB) đã có các sản phẩm để người dân được tiếp cận với nguồn vốn chính thống một cách nhanh chóng, hiệu quả, góp phần thực hiện tốt chính sách an sinh xã hội.
Ngày 26/01/2024, Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh Sóc Trăng đã có ý kiến chỉ đạo tại Công văn số 268/UBND-NC về việc tổ chức tuyên truyền các giải pháp ứng dụng dữ liệu quốc gia về dân cư trong đánh giá khả tín khách hàng vay phục vụ cho vay an sinh xã hội. Để phát huy vai trò, tiện ích của Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư phục vụ người dân, doanh nghiệp và tổ chức, cơ quan nhà nước trong tiến trình Chuyển đổi số quốc gia trên địa bàn tỉnh và để người dân tiếp cận với nguồn vốn chính thống một cách nhanh chóng, hiệu quả, từ ngày 15/01/2024, 05 ngân hàng (BIDV, Vietcombank, Vietinbank, PVcombank, VIB) đã cung cấp các sản phẩm cho vay tín chấp không tài sản bảo đảm, cụ thể như sau:
1. Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
(1) Đối tượng khách hàng: Công dân Việt nam từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự; Đã ký hợp đồng lao động có thời hạn từ 03 năm trở lên và đã công tác tối thiểu 12 tháng liên tục tại Đơn vị sử dụng lao động; Lương sau thuế bình quân tối thiểu 06 triệu đồng/tháng; Được đơn vị sử dụng lao động trả lương qua Tài khoản thanh toán mở tại VCB.
(2) Số tiền cho vay tối đa: 05 tháng lương và không quá 100 triệu đồng.
(3) Phương thức cho vay: Theo hạn mức thấu chi (cho phép khách hàng chi tiêu vượt số dư tiền gửi có trên tài khoản thanh toán một hạn mức theo phê duyệt của ngân hàng).
(4) Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng.
(5) Lãi suất cho vay: Từ 9%/năm (có thể thay đổi tùy theo điều hành lãi suất từng thời kỳ của VCB).
(6) Quy trình cho vay: VCB và Đơn vị sử dụng lao động ký thỏa thuận hợp tác cho vay đối với người lao động theo sản phẩm; VCB phối hợp với đơn vị sử dụng lao động thu thập nhu cầu vay vốn và hồ sơ của người lao động; Đơn vị sử dụng lao động xác nhận các thông tin để phục vụ cho vay vốn người lao động; VCB thẩm định, phê duyệt hạn mức khấu chi cho Khách hàng đáp ứng điều kiện cho vay theo sản phẩm; Khách hàng lên ứng dụng Digibank của VCB để hoàn thiện thủ tục và kích hoạt hạn mức khấu chi. Khách hàng được sử dụng ngay hạn mức thấu chi sau khi kích hoạt trên Digibank.
(7) Đầu mối liên hệ triển khai sản phẩm: Số điện thoại 1900545413.
2. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank)
(1) Đối tượng khách hàng: Cấp tín chấp đối với khách hàng có chi trả lương qua tài khoản ngân hàng và có đóng bảo hiểm xã hội. Ưu tiên khách hàng chi trả lương qua Vietinbank.
(2) Số tiền vay tối đa: 10 triệu đồng.
(3) Phương thức cho vay: vay vốn trả góp/thẻ tín dụng.
(4) Thời gian cho vay: Tối đa 12 tháng; thời gian cấp tín dụng: Tối đa 3 năm.
(5) Lãi suất cho vay: Tối đa 20%/năm.
(6) Quy trình cho vay online trên App VNeID và APP VietinBank iPay: Thông tin định danh cấp 2 bao gồm cả thông tin nhân thân khách hàng; Đề nghị vay vốn hoặc đề nghị phát hành thẻ online; Số điện thoại; Thông tin hồ sơ thu nhập hoặc thông tin lương, bảo hiểm xã hội (nếu có thông tin lương bảo hiểm xã hội không cần cung cấp hồ sơ thu nhập); Hợp đồng vay vốn online.
3. Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV)
(1) Đối tượng khách hàng: Cá nhân quốc tịch Việt Nam thuộc độ tuổi lao động theo quy định của pháp luật hiện hành, sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại các tỉnh/thành phố Chi nhánh cho vay. Ưu tiên cá nhân nhận lương thông qua tài khoản của BIDV, công tác tối thiểu 12 tháng (liền trước thời điểm vay vốn) tại cơ quan hiện tại và đã ký hợp đồng lao động có thời hạn 12 tháng trở lên; có thu nhập bình quân tối thiểu 05 triệu đồng/tháng; đáp ứng yêu cầu cấp tín dụng của BIDV.
(2) Số tiền tối đa: 100 triệu đồng, tùy theo từng đối tượng khách hàng.
(3) Phương thức cho vay: Theo hạn mức thấu chi (cho phép khách hàng chi tiêu vượt số dư tiền gửi có trên tài khoản thanh toán một hạn mức theo phê duyệt của ngân hàng).
(4) Thời gian vay vốn tối đa: 12 tháng.
(5) Lãi suất cho vay: từ 10-15%/năm.
(6) Quy trình cho vay: BIDV phối hợp với đơn vị sử dụng lao động thu thập nhu cầu vay vốn và hồ sơ vay vốn của người lao động; Đơn vị sử dụng lao động xác nhận các thông tin của người lao động và cam kết phối hợp với BIDV để phục vụ cho vay vốn người lao động; BIDV thẩm định, phê duyệt hạn mức tín dụng cho khách hàng đáp ứng điều kiện cho vay theo sản phẩm; Sau khi được phê duyệt, khách hàng được sử dụng vốn vay theo đúng mục đích quy định của sản phẩm.
(7) Đầu mối liên hệ: Số điện thoại 19009247.
4. Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam (PVcombank)
(1) Đối tượng khách hàng: Công dân Việt Nam từ đủ 22 tuổi và không vượt quá 55 tuổi, đang làm việc tại các công ty thuộc Hệ sinh thái FPT, ký hợp đồng lao động có thời hạn từ 12 tháng trở lên và công tác tại đơn vị tối thiểu 3 tháng, không có hạn mức thấu chi không tài sản bảo đảm tại PVcombank tại thời điểm vay vốn.
(2) Số tiền cho vay tối đa: bằng 70% thu nhập của Khách hàng và không vượt quá 30 triệu đồng/Khách hàng.
(3) Phương thức cho vay: Hạn mức thấu chi.
(4) Thời hạn cho vay: Tối đa 45 ngày.
(5) Lãi suất cho vay: Từ 0%/ năm (thay đổi theo lãi suất từng thời kỳ). Tuy nhiên sẽ thu phí quản lý tài khoản thấu chi 01 lần (số tiền Khách hàng đề nghị vay dưới 2 triệu, tỷ lệ = 3,2%; số tiền Khách hàng đề nghị vay từ 2-5 triệu, tỷ lệ = 2,6%; Số tiền Khách hàng vay từ 5 triệu, tỷ lệ phí = 1,8%).
(6) Quy trình cho vay: Khách hàng thực hiện đăng ký vay vốn online trên ứng dụng ví điện tử Foxpay. Foxpay truyền thông tin vay vốn của Khách hàng sang PVcomBank. PVcomBank thực hiện thẩm định, phê duyệt hạn mức thấu chi cho Khách hàng thoả mãn điều kiện sản phẩm của PVcomBank và thực hiện giải ngân online.
(7) Đầu mối liên hệ: Số điện thoại 1900555592.
5. Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB)
(1) Đối tượng khách hàng: Có nguồn thu nhập từ lương, đóng bảo hiểm xã hội – lịch sử tín dụng không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất; độ tuổi từ 20 – 70 tuổi.
(2) Số tiền tối đa: 30 triệu đồng.
(3) Phương thức cho vay: Thẻ tín dụng với 09 dòng thẻ tín dụng với nhiều ưu đãi tích điểm/hoàn tiến lên đến 15% giá trị giao dịch.
(4) Thời gian vay tối đa: theo thời hạn của thẻ tín dụng không quá 3 năm.
(5) Lãi suất cho vay: Mức lãi suất cụ thể tùy thuộc từng nhóm chủ thẻ và được VIB thông báo cho từng chủ thẻ từ 1.67%/tháng đến 3.29%/tháng.
(6) Quy trình cho vay: Có định danh điện từ mức độ 2 (VNeID); Hợp đồng lao động hoặc sao kê tài khoản nhận lương hoặc thông tin công tác.
(7) Đầu mối liên hệ: Số điện thoại 18008180.
Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh yêu cầu Thủ trưởng các cơ quan, đơn vị và địa phương chỉ đạo tổ chức triển khai, tuyên truyền đến toàn thể cán bộ, công chức, viên chức, người lao động và người dân trên địa bàn được biết và nghiên cứu sử dụng các sản phẩm cho vay tín chấp không tài sản bảo đảm của 05 ngân hàng nêu trên. Đồng thời, phối hợp chặt chẽ với các ngân hàng để triển khai thực hiện đúng đối tượng, bảo đảm tính công khai, không để xảy ra tình trạng lợi dụng gây mất niềm tin của người dân.
Chủ tịch Ủy ban nhân dân tỉnh đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Sóc Trăng chỉ đạo các đơn vị có liên quan trên địa bàn tỉnh thuộc 05 ngân hàng nêu trên phối hợp, triển khai các sản phẩm giúp người dân được tiếp cận và sử dụng nguồn vốn chính thống một cách nhanh chóng, thuận tiện, hiệu quả với lãi suất hợp lý, góp phần đẩy lùi “tín dụng đen” và các hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Trong quá trình thực hiện nếu có khó khăn, vướng mắc, các cơ quan, đơn vị, địa phương phản ánh về Công an tỉnh – Cơ quan thường trực Tổ công tác Đề án 06 tỉnh (qua Phòng Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội, số 294 Lê Hồng Phong, Phường 3, thành phố Sóc Trăng) để phối hợp, thống nhất thực hiện.
D.H